【北洋銀・道銀決算】住宅ローン貸出残高が過去最高も今後は鈍化？

　北洋銀行と北海道銀行の住宅ローン貸出残高が、過去最高を更新した。２行を合算すると３月末時点で３兆１８７３億円となり、１年前から５％近く膨らんだ。同じ期間の新設住宅着工戸数が微増だったのに比べて伸びが激しく、住宅価格の高騰が鮮明に表れている。足元では値上がりの行き過ぎによるニーズ縮小懸念などがあり、２行は増加ペースが今後鈍化するとみる。

（2022年は本紙のみの公開）

　各行の２０２２年３月期決算によれば、期末の貸出残高は北洋銀が１兆９０６０億円と前年３月末より７５７億円多く、道銀は７２６億円増の１兆２８１２億円だった。北洋銀ローン統括部によれば新規の件数、単価ともに増えたという。両行の残高は近年伸び続けており、コロナ禍にあってもペースを保った。

　好調の背景にあるのが低金利だ。足元では、例えば３年固定・手数料定率型が２行とも年利０・７％で、日銀がマイナス金利政策を導入した６年前から一度も上がったことがない。ここに住宅ローン減税や住まい給付金といった国の景気対策が重なり、消費者が住宅を買う心理的ハードルは低くなっている。

　ただ、新設住宅着工は実際には増えていない。21年４月～22年３月は３万２０００件強で前年より３００件ほど多かったものの、それまでは４年連続で減っている。

　それでも貸し出しが増えるのは、土地代の高騰や、資材値上がりに伴う建築コストの上昇のためだ。これに加えて、北洋銀の担当者は「新築が高すぎるため中古住宅の購入が増え、リフォーム資金込みの貸出しが増えている」と指摘する。リフォーム費の相場はマンションで４００万～５００万円、戸建てでは１０００万円近くかける例も少なくないという。同行では、新規貸出額に占める中古物件の割合が前年比で約５ポイント高くなった。

　今後については、勢いが止まるとの見方が強い。住宅着工件数は３月まで４カ月連続で前年を割った。国際情勢から、日本の金利政策転換を予想する声も出始めている。

　道銀の兼間祐二頭取は今月11日に開いた決算説明会見で、住宅ローンに関して「さまざまな状況変化があり、今までのような伸びは今期の業績予想に見込んでいない」と話した。

　北洋銀は通期で前年並みを想定。住宅産業は、資金流入の変調に備える必要がありそうだ。

（第1075号　2022年6月1日　発行　11面より先行公開）